投資最大的風險，是誤把熟悉感當成安全感！
大市值時代，別固守單一市場——台股科技供應鏈 × 美股全球品牌力
掌握雙主場優勢，讓世界級企業成為你資產的最強後盾！

大盤指數打地基  X  世界巨頭長期投  X   主流趨勢搶成長
防禦、累積、衝刺，資產配置精準定位！ 

隨著大盤節節高漲，你心裡的恐懼是不是也跟著悄然飆升？
明明把資產壓在最熟悉的台股裡，天天看盤卻還是焦慮不安，
那是因為，你誤把「熟悉感」當成「安全感」！

大家都知道雞蛋不能放在同一個籃子裡，但是當你的定存、房產與股票全都押在台灣，其實正是將全部身家曝險於單一市場和貨幣上。面對高檔行情，居安思危不是提早離場，而是為資金加裝「防震墊」，掌握在修正波動中也能守住獲利的「雙主場優勢」──以台股站穩生活主場，用美股接軌全球成長。

本書作者為「美股夢想家」社群創辦人施雅棠，30歲即透過美股及美債的精準配置，創造超越薪資所得的穩定現金流，提早辭掉警官工作。他將警界「拒絕臨場反應、凡事必建SOP」的思維帶入投資，結合十多年的台／美股實戰經驗，引導上萬名學員建立一套穿越牛熊市場週期，都能穩健獲利的全球資產配置策略。

從觀念到工具，打造「長得大、回得來、用得到」的全球財富
本書依據「觀念、工具、資金、配置、防震、傳承」六大模組，循序漸進帶領讀者建構一套資金回得來、用得到的全球資產系統，三大核心亮點包括：

★金字塔配置法：以大盤型ETF穩住地基、世界級企業驅動長期成長、趨勢部位參與高成長，讓你的跨國資產自動長大，終結「憑感覺看盤」的情緒內耗。
★資金快樂循環：從複委託、海外券商、換匯到大額資金回流，一步步打通國際水路；讓海外資產不只是帳戶數字，而是用得到、能落地的全球現金流。
★三道傳承防線：全面解密跨國稅務、遺產稅與家庭交接資料，讓你傳承給下一代的不只是全球財富，更是提升下一代辨識好生意的財商能力。

本書獨家附贈｜台／美股投資工具箱
    全球配置大補帖：美股快篩、護城河股、投資組合回測……15項投資工具一應俱全
    30天行動計畫：盤點資產、建立美元水塔、設定金字塔，將書中觀念轉化為實際行動

17位理財達人按讚推薦

專文推薦──
艾  蜜  莉│《艾蜜莉–自由之路》版主
雨        果│《雨果的投資理財生活觀》版主
珊  迪  兔│《精算媽咪的家計簿》Podcast 主持人
楊  倩  琳│《小資變有錢》Podcast 主持人
聰明主婦│《聰明主婦の生活投資學》版主
The Insight│科技與市場觀察者、《The Insight》版主

專業推薦──
大叔美股筆記│美股財經評論家、《大叔美股筆記》版主
股 海 老 牛│理財達人、《股海老牛》版主
冒    牌   生│年度百大暢銷作家、《賺錢這檔事》Podcast主持人
郝    旭   烈│財商專家、《郝聲音》Podcast主持人
陳    重   銘│財經作家、《不敗教主－陳重銘》版主
陳    詩   慧│專業投資人、《陳詩慧 Daphne 投資x冥想》版主
康 樂 股 漲│CIIA國際投資分析師、《康樂股漲 - 日股筆記》版主
葉    芷   娟│財經節目主播、主持人
楊    禮   軒│投資理財講師、《算利教官－楊禮軒》版主
辣媽Shania│美債達人、《辣媽聊財經》版主
謝    富   旭│今周刊《存股助理電子報》總編輯

(按首字筆畫排列)

施雅棠
「美股夢想家」社群創辦人、知名財經專欄作家。

曾經是一名警官，過去的工作經驗讓他深刻體會到事前規劃與紀律的重要性。30歲那年，他憑藉著自學的美股與美債資產配置策略，成功為自己創造出超越薪資所得的穩定現金流，毅然辭掉警官一職，走向專職投資與財商教育之路。

有別於市場上追逐短線飆股、猜測行情的投機氛圍，他將警界「凡事必建 SOP、重視防禦與紀律」的思維帶入投資領域，透過理性的規則與系統，協助普通家庭擺脫每天看盤的情緒內耗。他始終相信，投資應該是一場「看重風險管理」的長跑，真正的財富是讓人擁有面對人生選擇時的底氣與餘裕。

近年致力於財商教育的推廣，在各大財經媒體撰寫專欄。他擅長以幽默且生活化的分享，透過線上社群陪伴上萬名學員跨越焦慮與盲點，建立兼顧成長、抗震防禦與風險分散的資產主導權。
主要著作有《30歲警官靠美股提早退休》、《美股警官的實戰選股攻略》。

【Facebook】美股夢想家─施雅棠
https://www.facebook.com/usastockdreamer/?locale=zh_TW
 

推薦序　30 天把零散想法變成資產系統　 艾蜜莉
推薦序　站在台灣買下世界，打造財富護城河　 雨果
推薦序　升級投資策略，是為了讓一家人過上真正的好日子　 珊迪兔
推薦序　真正的財富不只是資產，更是一份能傳承的智慧　 楊倩琳
推薦序　從工匠思維，看見最安心的投資　 聰明主婦
推薦序　在多樣性之中，建立屬於自己的財富系統　 The Insight
推薦語 
前　言　站在台灣，買進世界 

第 1 章｜建立台美雙主場：讓台灣根與世界翅膀一起成長
1-1 本土偏差：為什麼只投資最熟悉的市場？
1-2　台灣是家，世界是舞台：從供應鏈升級到品牌平台思維
1-3　美元不只是外幣，而是全球的資產通行證
1-4　把雙主場優勢，變成你的家庭資產配置 

第 2 章｜開戶就是開眼界：打開國際帳戶，搭建財富的全球舞台
2-1 升級投資：你為什麼需要海外券商帳戶？ 
2-2 複委託 vs. 海外券商：哪一項比較適合你？

第 3 章｜資金的快樂循環：如何低成本換匯與電匯？
3-1 聰明資金調度：7 步驟讓更多錢替我們工作 
3-2 隨時取用的自由：海外資產要如何回到生活？ 
3-3 豐收回流：大額資金匯回台灣的合法路徑

第 4 章｜金字塔策略：讓資產站得穩，也長得大
4-1 金字塔策略：打底、存股、抓成長 
4-2 基礎 ETF：用大盤 ETF 打地基 
4-3 長期投資：把世界好公司放進第二層 
4-4 成長波段：用規則參與高成長機會

第 5 章｜投資防禦與紀律：建立自動化系統，掌握資產管理方向
5-1 債券的新角色：替資產加上一層防震墊 
5-2 再平衡的藝術：讓系統幫你把金字塔拉回正軌 
5-3 從存股到資產管理：建立自動化投資系統

第 6 章｜護城河選股法：尋找真正能長期賺錢的公司
6-1 定價權：為何好公司漲價，你還肯埋單？ 
6-2 科技 7 巨頭：看懂高毛利與自由現金流 
6-3 頂尖企業基因：建立你的護城河篩選清單

第 7 章｜長青現金流：從剛需企業到長期持有
7-1 生活剛需：投資組合的長青樹 
7-2 估值與時機：好公司也要買在合理價 
7-3 用時間等待企業變強：長期持有的複利效應

第 8 章｜稅務與傳承：看懂跨國隱形成本，家人安心承接
8-1 誠實面對稅務：美國遺產稅與海外資產傳承 
8-2 真正的傳承：把駕馭金錢的能力留給孩子

附錄
附錄 A │ 全球資產配置工具箱與資源網站 
附錄 B │ 30 天行動清單
 

1-3　美元不只是外幣，而是全球的資產通行證
很多人聽到配置「美元資產」，第一個反應是：
   
「我又沒有住在美國，為什麼需要美元？」
   
「我領的是台幣，花的也是台幣，配置美元資產會不會太複雜？」
   
「如果美元下跌了，我不是就賠掉匯差了嗎？」
    
會有這些質疑都很正常。因為，我們住在台灣，日常生活從買三餐、繳交房貸、水電費、保險費、孩子學費，照護父母醫療等，全部都和台幣有關。
   
所以，從生活的角度來看，台幣當然是我們最重要的貨幣。但如果把眼光放到全世界，你會發現美元並不是單純的「外幣」，而是一張通往全球的資產通行證。
   
你不是每天都會用到它，但是當你從台灣走向全世界，例如投資上要買進美股ETF、世界級企業股票、海外債券、海外房地產，或用來支應海外旅行、孩子留學、跨國消費等，美元都是非常重要的通用貨幣。
   
換句話說，美元並不是拿來每天猜漲跌的。它的真正價值是，讓你的家庭資產多一個世界級入口。

台幣站穩生活，美元連結世界
我常常覺得，台幣和美元在家庭資產配置裡，應該扮演兩種不同角色——

台幣，是生活貨幣。它讓我們在台灣買房、吃飯、繳費、照顧家人，享受這片土地熟悉又便利的生活。

美元，則是世界貨幣。它讓我們投資全球企業、配置美股 ETF、購買國際商品與服務，也讓家庭資產多一個跨國舞台。

兩者之間不是互相取代，而是分工合作。

持有台幣資產，你會很熟悉、很安心，但台幣資產主要還是連結著台灣市場與台幣購買力。但如果你開始累積美元資產，也就是開始布局「雙幣配置」，就等於你的家庭資產配置，不再只是仰賴單一資產。
   
投資美股，其實也是持有美元資產。
   
當你買進 VOO、VTI等美股ETF，或是投資Apple、Microsoft、Google、NVIDIA、Costco等美股時，你買的就是「用美元計價」的世界級企業股權。
   
這些世界級企業的產品與服務，當然不是只賣給美國人，而是賣給全世界。當你持有這些公司的股票，你的資產當然就不再只跟著台灣市場連動，而是開始參與全球消費、全球科技、全球企業的成長。
   
這就是持有美元資產的第一個價值：
   
它讓你的資產不只是和台灣市場連動，而是透過美元資產連結全球市場。

配置美元資產≠押注美元最強
很多人一談到配置美元，就會開始問：
   
「現在買美元，會不會太貴？」
   
「萬一台幣升值怎麼辦？」
   
「是不是應該等匯率更好一些再換？」

這些問題都是把配置美元看成，利用波動賺價差的「匯率投機」——有時候台幣較強，出國旅遊、購買進口商品，此時就換匯投入美元資產會比較划算；等到美元走強時，再用美元資產換回台幣，價值會變得更高。
   
但，沒有人能長期精準預測每一次匯率高低點。我們之所以在資產中配置美元，並不是為了每天猜台幣和美元誰會升值，而是為了讓你的家庭資產，不要只依賴單一貨幣。
   
如果你只持有台幣資產，會很在意台幣貶值。同樣的，如果你只持有美元資產，也會擔心美元走弱。但是，當你同時擁有台幣與美元，就不必把所有的風險都押在同一邊。這就是持有美元資產的第二個價值：
   
無論是台幣走強，還是美元走強，雙幣資產都可以成為你在台灣生活，或海外消費的另一種支撐。

配置美元，不是為了賺匯差
推廣美股投資時，我最常被問到的一個問題就是：
   
「如果買了美股，股價帳面上明明賺錢，結果卻賠了匯差，那豈不是白忙一場嗎？」
   
這個問題是很多人對投資美股卻步的主要原因。很多人明知道美股裡有許多世界級好公司，卻因為擔心匯率波動，遲遲不敢跨出第一步。
   
尤其新聞出現「台幣強勢升值」、「美元重貶」、「匯損擴大」這幾個標題時，許多美股投資人就開始忐忑不安了。就好像只要買了美元資產，一定要每天盯著匯率，擔心自己是不是換在高點、買錯時機。

我想先提醒你一件事：

配置美元，不是為了猜匯率；
   
投資美股，也不是為了賺匯差。
   
我們的目的是，讓家庭資產不只依賴單一貨幣，讓台幣與美元各自發揮不同功能。

當這兩種貨幣一起放進家庭資產的配置裡，你不需要每天猜哪一個會升值，而是讓它們自然形成平衡。
   
前面我們說過，投資人常有「本土偏差」。形成本土偏差的其中一個原因就是，持有單一貨幣，有時會帶來一種「看起來很安全」的假象。

台幣 & 美元，資產配置最佳補位
例如，你把 100 萬元台幣放在銀行裡，一年後存摺上仍然是 100 萬元，此時大腦會很自然地告訴你：「錢沒有變少，很安全。」但金錢真正的價值，不只是帳戶裡的數字，而在於它的購買力──也就是這筆錢能換到多少商品、服務與生活選擇。
   
我們住在台灣，日常生活採買當然是用台幣，但這並不代表你的生活和美元無關。例如你平常開車要加的油、吃的進口牛肉、買的 iPhone、穿的 Nike 球鞋，甚至是許多原物料（如製作塑膠袋的石油腦），都是以美元計價。換句話說，即使你在生活中用不著交易美元，卻仍然承擔著美元匯率波動的影響。
   
因此，縱然你的帳戶數字並沒有變少，也不代表這筆錢的購買力沒有改變。而家庭資產配置，也不是只看帳戶金額，而是要思考：

我的資產，能不能支撐未來真正想過的生活？

同時持有台幣與美元，就是家庭資產配置裡的最佳補位工具——當台幣強勢時，你在台灣的購買力就變強了！此時，安排出國旅遊、海外消費、購買進口商品，甚至是分批換匯增加美元資產，都會變得比較有利。
   
反之，當美元強勢時，如果你原本就持有一部分的美元資產，此時將這些資產換回台幣時，資產自然會變大，也等於替你的家庭資產提供另一種支撐。
   
「雙幣配置」的邏輯，並不是讓你在每一次匯率變動中賺錢，而是讓你不要因為每一次匯率變動而焦慮。
   
尤其是很多財經新聞會把匯損講得很可怕，例如某大型企業或壽險公司，因為遇到匯率波動，出現了巨額帳面損失……我們要知道，個人投資人和大型企業的情境不一樣，上市企業每一季都要出具財報，所以必須把海外資產用當下匯率換算成報表數字，因此匯率的短期波動會直接影響到帳面損益。
   
但我們一般投資人做家庭資產配置，看的不應該只是某一時期的匯率，而是長期資產的用途。例如，如果你持有美元資產，本來就是用於投資美股、累積退休金、準備海外旅遊、支撐孩子未來的國際教育等，那麼短期的匯率波動，就不是你必須立刻承擔的實際損失。
   
更重要的是，以美元資產投資美股，本身會創造股息、資本利得。如果因為害怕短期匯差，導致你不敢參與美股，可能會因此錯過世界級企業長期成長的機會。
   
最可惜的，不是你因為某年匯率少賺幾％，而是因為害怕匯率波動，一開始就把自己擋在全球市場之外。

建立自己的「美元水塔」
我並不建議你把美元當成短線交易工具。今天猜美元會不會漲，明天猜台幣會不會升，這樣很累，也很難長期做對。
   
我更建議你把美元當成家庭資產系統的一部分。平常透過固定規則慢慢換匯，建立自己的「美元水塔」；當美股或 ETF 出現合理買點，手邊也立刻有美元資金可以投入；投資美股產生的股息與現金，也可以先留在美元水塔裡再投資，讓你的美元資產在系統中自然循環。
   
例如，你可以設定一個簡單規則：
1.    每月固定換一筆美元，例如1萬元
2.    台幣相對強勢時，多換10%。
3.    台幣相對弱勢時，少換10%。
4.    年終獎金進來時，再分批換匯。
5.    累積到一定金額投入美股 ETF 或海外帳戶。

重點並不是要你猜中當月最低匯率，而是讓美元慢慢成為你的資產水源。有了這個水源，你就不會在每一次想加碼美股時，才臨時被匯率牽著走。
   
很多人遲遲不敢投資美股，不是因為看不懂公司，而是被匯率迷思絆住，卻忘記了投資最重要的事：

投資美股，是為了參與世界級企業的長期成長；

配置美元，是為了讓家庭資產多一種貨幣選擇權。

持有台幣很好，因為它讓我們在台灣生活得安穩。持有美元也重要，因為它讓我們的資產能走向世界。當台幣與美元一起為你工作，你就不再只是被匯率牽著走，而是開始擁有更有彈性的家庭資產配置系統。
   
「雙幣配置」的概念，就是讓你從匯率焦慮，走向資產彈性，生活也會多一點從容。當台幣升值時，你會開心，因為海外旅行、進口商品、換匯投資變得更划算；當美元升值時，你也開心，因為此時將美元資產換算回台幣，家庭資產又變大了。
   
無論匯率往哪一邊走，你的家庭資產都有一部分能夠發揮作用，這就是資產配置的核心精神──不是每一筆錢做同一件事，而是讓不同資產在不同情境下，各自提供保護與彈性。

接下來，我們會把視角從貨幣拉回市場本身。
既然台幣與美元可以互補，那台股與美股又該如何分工呢？

1-4　把雙主場優勢，變成你的家庭資產配置
在 1-1裡，我們談到「本土偏差」，理解為什麼人容易只投資最熟悉的市場。在 1-2，我們看到台灣供應鏈與全球品牌平台，其實是同一條價值鏈的兩端。在 1-3，我們理解美元不是單純外幣，而是連結全球資產的通行證。匯率也不是敵人，而是資產配置的天然平衡。
   
所以，資產配置並不是問，「該買台股，還是買美股？」也不是問：「該持有台幣，還是換成美元？」
   
更好的問題應該是：
   
「台股、美股、台幣、美元，在我的家庭資產裡，各自應該扮演什麼角色？」

資產配置不是選邊站
這就像以前我在警界服務時，要維持一個轄區的治安，絕不可能只靠單一警種。例如，行政警察負責的是第一線治安維護，刑警負責追查案件，鑑識人員負責現場採證，交通警察負責道路秩序。每一種警力都有自己的功能和任務，不能互相取代，卻能彼此支援。
   
家庭資產配置也是一樣。當你把每一種功能放在適合的位置，整個家庭財富系統才會更穩、更有彈性，也更能面對未來的不確定。例如：
   
台幣，用以支撐生活。
   
我們的日常生活，大多是用台幣完成交易的，你需要它支付日常開銷，也需要它在突發事件發生時提供安全感，所以你不能把三個月後要繳的孩子學費全部換成美元，也不能把明年可能要用到的裝修費全部拿去買高波動股票。

因此，短期內會用到的錢，應該保留流動性，放在台幣或低波動工具裡，照顧現在的家庭生活，讓你不必為了短期支出而打亂了長期投資。
   
美元，連結全球資產。
   
台幣讓你生活安穩；美元則讓你把資產連結到更大的世界，例如投資美股 ETF，或是持有世界級企業的股票，都會透過美元完成。

如果你只持有台幣，你會很熟悉、很安心，但也比較容易被單一貨幣環境影響；如果你開始累積美元資產，家庭財富就多了一種彈性。

台股 & 美股的角色分工
從投資市場來看，台股是我們最熟悉的市場，也是很多台灣人投資的起點。更重要的是，台股並不是一個普通的小市場。因為台灣供應鏈在全球科技產業裡，扮演非常關鍵的核心位置。
   
另外，投資台股還有一個特點：創造現金流。
   
許多台灣投資人重視股息，台股 ETF 與部分企業也提供台幣計價的配息。對於生活在台灣的人來說，台幣現金流具有很實際的用途，這筆被動收入可以支應生活，讓投資成果更容易被感受到。
   
台灣供應鏈擅長把產品做到極致，而美國有許多企業則擅長把產品變成全球商業系統。它們不只是賣產品，更掌握了全球品牌、平台、生態系、資料、軟體、定價權。
   
分屬在全球產業鏈兩端的能力都很重要。但如果只投資台股，我們可能參與了供應鏈，卻錯過了品牌與平台端的長期價值。倘若加上美股，就能進一步參與全球品牌、平台經濟、科技創新與資本市場的長期成長。因此美股的角色，就是家庭資產裡的全球成長引擎。
   
它不一定每一年的表現都是最好的，也不代表每一檔美股都值得買；但如果你的資產配置裡完全沒有美股，就很容易錯過世界級企業創造價值的長期紅利。
   
談到這裡，你應該已經理解一件事：
   
資產配置不是選邊站，而是建立一套讓不同市場、不同貨幣、不同企業，都能為你工作的財富系統。

投資台股讓我們掌握在地優勢，投資美股則讓我們參與全球成長。當你看懂了這件事，接下來就不是問「要不要投資美股」的問題，而是該問：

我要怎麼開始？

所以，請翻開下一章。

接下來，我會帶你從「觀念」走向「行動」，一步步建立你的國際資產帳戶，讓全球市場不再只是新聞裡的名詞，而是你可以親手搭建的財富舞台。

ISBN / 9786267925140
EAN / 9786267925140
頁數 / 320
開數 / 25開
注音 / 無
裝訂 / 平裝
語言 / 中文繁體
級別 / 無